Torino, venerdì 15 settembre. Si è svolto oggi, presso la sede di Ersel a Torino, l’evento “CEB e PerMicro: l’Europa a sostegno del microcredito” durante il quale il Governatore della Banca di Sviluppo del Consiglio d’Europa (CEB), Carlo Monticelli, ha annunciato la concessione di una linea di credito di 12 milioni di euro a favore di PerMicro.

Il Programma

CEB fornisce programmi di prestito agli istituti di microfinanza in Europa con l’obiettivo di promuovere l’imprenditorialità e il lavoro autonomo, sostenere la creazione e lo sviluppo delle microimprese, contribuendo così alla generazione di reddito, al mantenimento e alla creazione di posti di lavoro, nonché all’inclusione finanziaria di popolazioni vulnerabili, comunità rurali, donne, migranti e minoranze etniche, con l’obiettivo di affrontare le disparità regionali, le disuguaglianze di reddito e gli squilibri di genere.

Il prestito del programma in oggetto sarà destinato a sostenere il portafoglio di prestiti a imprese di PerMicro per il finanziamento degli investimenti e delle esigenze di capitale circolante delle stesse. La linea di credito concessa da CEB consentirà a PerMicro di erogare prestiti con le seguenti caratteristiche:

• i destinatari finali sono rappresentati da microimprese, comprese le start-up, che impiegano meno di 10 persone e il cui fatturato annuo o totale di bilancio annuo non supera i 2 milioni di EUR (definizione UE di microimprese);
• i prestiti avranno una durata compresa tra 24 e 72 mesi e non richiederanno la presenza di garanzie reali;
• almeno il 25% deve essere erogato a imprese femminili;
• non sono ammessi i rifinanziamenti;
• non sono ammessi finanziamenti a commercianti o produttori di tabacco;
• altri settori non ammessi, oltre a quelli vietati dal codice etico di PerMicro (armi, settore pornografico, scommesse): settore estrattivo, inceneritori per trattamento rifiuti, settori che prevedono esperimenti su animali, real estate, finanziario, nucleare, settori dannosi per la salute o l’ambiente.

Lo scenario
L’Italia ha il maggior numero di lavoratori autonomi (2,2 milioni) nell’UE ed è identificata come uno dei paesi dell’UE con il maggior numero di imprenditori (0,6 milioni). Inoltre, il paese ha la seconda più alta popolazione di residenti stranieri nell’UE (9% della popolazione). Anche in Italia sono presenti divari significativi in termini di attività imprenditoriale e inclusione finanziaria, soprattutto per i gruppi più vulnerabili.

La microfinanza può avere un impatto positivo su tali sfide che l’Italia si trova ad affrontare promuovendo l’attività imprenditoriale, il lavoro autonomo e lo sviluppo economico. L’Italia presenta il gap finanziario stimato più elevato per la microfinanza nell’UE, con una domanda insoddisfatta di microcredito stimata in circa 2 miliardi di euro all’anno, pari a circa il 15% del gap finanziario totale nell’UE.[1]

L’erogazione di microprestiti consente alle persone finanziariamente escluse, in particolare quelle senza garanzie e senza storico creditizio, di avere accesso al credito. Questa tipologia di finanziamento viene spesso utilizzata come mezzo per incoraggiare l’incremento del lavoro autonomo (spesso favorendo la transizione dalla disoccupazione al lavoro autonomo) e per sostenere la formazione e la crescita di microimprese, svolgendo un ruolo importante nell’attuazione degli obiettivi politici dell’UE. La base clienti di PerMicro è costituita da clienti finanziariamente esclusi, a cui viene concesso un prestito con l’obiettivo finale di accompagnarli verso la bancabilità.

L’impatto sociale stimato del Programma sarà considerevole: aggiungendo l’attenzione alla dimensione di genere nei prestiti alle imprese ammissibili, tale impatto poggerà non solo sul numero di posti di lavoro che saranno mantenuti o creati, facilitando l’accesso ai finanziamenti e all’attività imprenditoriale delle microimprese o start-up esistenti, ma anche sulla riduzione della disparità di genere.

Impatto Sociale di PerMicro

Una ricerca condotta dal Centro Tiresia del Politecnico di Milano ha analizzato l’impatto sociale di 11 anni di attività (2009-2019) di PerMicro:

• Persone non bancabili divenute bancabili: 6.335.
• Posti di lavoro creati: 2.452.
• Aumento delle entrate statali (gettito Irpef e fiscale dovuti all’aumento di redditi e consumi): Euro 111 milioni.
• Riduzione della spesa pubblica (riduzione sussidi statali e costi amministrativi): Euro 17 milioni.
• Mediamente ogni impresa finanziata ha creato 1,3 posti di lavoro.

Dichiarazioni
L’Amministratore Delegato di PerMicro, Benigno Imbriano, dichiara: “Il divario tra i pochi sempre più ricchi e i tanti sempre più poveri è qualcosa che, se non affrontato, condizionerà irrimediabilmente il nostro futuro, rendendo difficile la vita anche di chi pensa di non essere parte di queste dinamiche. Un paese integro, sano nei suoi principi, dovrebbe essere in grado di lavorare per la sua crescita economica, ma allo stesso tempo dovrebbe essere in grado di lavorare per ridurre le diseguaglianze. L’accesso a finanziamenti agevolati come il prestito CEB sarà fondamentale per PerMicro per sostenere le proprie attività, consentendoci di aumentare i nostri volumi di attività e dunque il nostro impatto sociale.”

Carlo Monticelli, Governatore della Banca di Sviluppo del Consiglio d’Europa, aggiunge “Il sostegno al microcredito è parte integrante del mandato sociale della CEB e ha ormai acquisito una rilevanza strategica per la Banca. È importante sostenere le istituzioni che operano in questo settore, come PerMicro, in modo che la loro attività arrivi a sostenere un numero sempre maggiore di microimprenditori che desiderano avviare una nuova attività o espandere quella esistente, contribuendo così alla promozione dell’inclusione finanziaria e sociale nel paese. La nostra cooperazione decennale con PerMicro e l’impatto sociale che questa ha prodotto sono un esempio tangibile di come le istituzioni finanziarie ed europee possano unirsi per affrontare sfide complesse, investendo nelle persone e nelle comunità.”

“Abbiamo sempre creduto nell’importanza sociale di un progetto come quello di PerMicro, e per questo abbiamo scelto di sostenerlo fin dal 2007, prima con Fondazione Paideia e adesso con la nostra holding famigliare. – Ha commentato Guido Giubergia, Presidente di Narval – Vediamo nel microcredito un elemento fondamentale per lo sviluppo del Paese, sia in ambito sociale che produttivo, per sostenere quindi, da un lato le famiglie in difficoltà e dall’altra dare una possibilità a coloro che hanno una valida idea imprenditoriale. PerMicro, in questo senso, negli anni ha saputo fornire un apporto concreto di cui siamo molto orgogliosi.”

[1] Fonte dati: OECD (2021). The Missing Entrepreneurs 2021, p.41; Microfinance in the European Union: Market analysis and recommendations for delivery options in 2021-2027 p.3. e p. 91.

Per presentarvi il nostro nuovo prodotto dedicato all’ambiente, abbiamo intervistato Stefano Guerra, Resp. della Direzione Crediti di PerMicro.

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Nel mese di marzo PerMicro ha lanciato il suo nuovo prodotto PerMicro Cares, ci spiega l’origine di questo nome?

“To take care of” ovvero prendersi cura di qualcosa, di qualcuno. In un contesto storico sempre più attento alle tematiche del “Climate Change”, abbiamo deciso anche noi di prenderci cura di questo ed altri aspetti legati all’ambiente e alle persone.

Perché è importante nel 2023 offrire ai propri clienti un prodotto di questo tipo?

Si rivela sempre più chiaro ed evidente a tutti che oggi più di ieri le persone cercano attraverso comportamenti consapevoli di migliorare l’impatto delle proprie azioni sull’ambiente. Ci siamo accorti che anche nel microcredito era possibile contribuire alla riduzione delle emissioni di C02 nell’aria fornendo un prodotto ad hoc capace di sensibilizzare famiglie e imprese su questi temi.

Ci spiega nel dettaglio a chi è rivolto e quali finalità copre?

PerMicro Cares è rivolto a famiglie e imprese che devono effettuare investimenti  a basso impatto ambientale. Copre finalità legate alla mobilità (auto/moto elettriche, ibride, euro6, monopattini e bicilette) all’efficientamento energetico (impianti fotovoltaici, termo-idraulici e di isolamento termico) fino alla sostituzione di elettrodomestici in classe A.

Quali vantaggi ha un vostro cliente nello scegliere questo prodotto?

PerMicro Cares offre importanti agevolazioni in termini di tasso d’interesse applicato sul finanziamento ma non solo. Offre un processo paperless completamente digitalizzato dalla sua fase d’istruttoria alla fase di erogazione del credito. Inoltre intercetta esigenze specifiche anche per le famiglie non bancabili e per tutte le imprese in fase di start che vogliono effettuare investimenti a basso impatto ambientale.

Nei mesi di maggio e giugno 2023 il prodotto PerMicro Cares è stato integrato, aggiungendo una finalità che è stata ispirata da ciò che è avvenuto in Romagna. Ci spiega in che modo?

Abbiamo pensato di ampliare i beneficiari di questo prodotto offrendo un finanziamento a tasso agevolato per chi viene colpito da violenti fenomeni atmosferici, in seguito appunto al cambiamento climatico in corso. Quindi non solo per la Romagna, ma per tutti i fenomeni che, inevitabilmente, si verificheranno sul nostro territorio. Il prodotto quindi si è arricchito divenendo uno strumento sia di prevenzione che di mitigazione dell’impatto ambientale.

Salutiamoci con qualche storia reale. Ci racconta brevemente di un paio di clienti che hanno già beneficiato di questo prodotto?

Ricordo la storia di Chiara, che ha acquistato una caldaia di ultima generazione in sostituzione di quella che utilizzava sua nonna, la storia di Giorgia che con il nostro finanziamento ha sostituito tutti gli infissi di casa, migliorando così l’efficienza energetica e i consumi di casa oppure la storia di Domingo che con PerMicro Cares ha sostituito tutti gli elettrodomestici di casa in classe A++ e riducendo così i costi energetici e le bollette.

Scopri il Bilancio di sostenibilità 2022 di PerMicro

Cari lettori,

Nel nostro Bilancio di sostenibilità 2022 leggerete che PerMicro ha aiutato Mariama ad uscire dal precariato lavorativo e aprire in Puglia un’attività di produzione e vendita di vestiti senegalesi, ispirandosi a quanto fatto con i suoi genitori nel paese d’origine. Abbiamo supportato l’avvio della ditta individuale di Mario che ha ripristinato il servizio su una linea di trasporto pubblico locale extra-urbano dando lavoro a suo padre e a suo fratello. Abbiamo redatto il business plan con Rosa che, dopo 20 anni di occupazione in un fast-food, ha inaugurato una cucina con rivendita di prodotti nigeriani. Siamo riusciti a dare credito ad un ensemble di giovani orchestrali di Torino che si sono associati, per iniziare ad avere un reddito e sperimentarsi in cerca di un impiego stabile.

Abbiamo dato fiducia a Giuseppe che in Abruzzo, dopo anni di gavetta, ha aperto il suo piccolo calzaturificio, che dà lavoro a persone mature con difficoltà di ricollocamento. Abbiamo permesso a Elene di finanziarsi un corso di guida e acquistare un’auto per acquisire un’indipendenza insolita per le donne della sua comunità. Abbiamo creduto nel progetto di Mahani, che da Roma vuole sovvenzionare la costruzione di un centro aggregativo nel suo villaggio di provenienza in Africa e di Anna e Federico che, dopo aver superato un periodo psicologico e lavorativo travagliato, potranno finalmente affittare casa e dare il via  al loro progetto di vita, rinunciando ad una pensione di invalidità.

Siamo riusciti a co-progettare con Carmela e Marco e sostenerli finanziariamente nell’apertura del loro negozio di acconciature in Sicilia, dopo una vita di stipendi modesti. Abbiamo concesso un finanziamento ad Aurora che ha deciso di abbattere l’impatto ambientale del sistema di riscaldamento e raffreddamento della sua nuova casa e a Stefano che vuole rendere ancora più sostenibile dal punto di vista ambientale il suo tour operator in Sardegna. Abbiamo fornito la liquidità necessaria a Giuseppe, Francesco e Raffaella, che hanno aperto un ristorante che è già punto di riferimento per la socialità e il rilancio turistico ed economico del rione Sanità a Napoli.

Tutte storie in cui noi crediamo per la forza e la determinazione dei loro interpreti. Persone che hanno maturato esperienze di vita e professionali, spesso anche grazie a percorsi formativi ad hoc, dimostrando capacità professionali, imprenditoriali e idee innovative anche in settori tradizionali. Persone determinate a mettere in gioco i propri talenti, riscattarsi o uscire da situazioni di precarietà o semplicemente guadagnarsi la propria indipendenza, senza dimenticare le loro radici e con un’attenzione particolare al luogo in cui operano e alla gente che lo anima.

Tutto ciò è possibile grazie ai  nostri dodici soci che da sedici anni sostengono la nostra iniziativa e che nel  2022 hanno sottoscritto  un aumento di capitale a sostegno del nostro nuovo piano industriale 2022-2024; al nostro partner industriale che ci supporta ospitando quasi tutti i  punti operativi di PerMicro, ci fornisce una parte determinante del funding necessario e ci aiuta a crescere attraverso sinergiche azioni commerciali; a tutti gli altri partner commerciali, sempre più numerosi e diversificati, che ci segnalano richieste di clienti che loro non riescono ad affidare  e che noi cerchiamo di aiutare nel loro percorso di accesso al credito.

Lavoriamo con la voglia di migliorare non solo la vita dei nostri clienti, ma anche dei nostri colleghi, cercando un continuo efficientamento dei  processi produttivi e non, introducendo nuovi strumenti  informatici che ci aiutano a dematerializzare documenti e ad automatizzare attività a basso valore aggiunto.

La nostra organizzazione ha bisogno del contributo di tutti i colleghi di Filiale che ogni giorno sul territorio ascoltano un numero crescente di famiglie e microimprese e di tutti i colleghi di Sede che supportano e completano il lavoro fatto sui territori; valutando le richieste di finanziamento; fornendo informazioni e servizi ai colleghi e ai clienti; controllando il lavoro di linea, l’applicazione dei processi e l’esposizione ai rischi; amministrando risorse, persone e finanze.

Partendo dalla consapevolezza delle sfide da affrontare, in un contesto economico e politico che resta estremamente complesso, per il 2023 abbiamo obiettivi ambiziosi, sia dal punto di vista economico e finanziario, sia dell’organizzazione interna e dell’innovazione sociale, anche grazie alla nuova Direzione di Impatto Sociale che da quest’anno ha il compito di valorizzare ancora meglio la  nostra mission sociale e tutti gli altri temi ESG, nel lavoro di tutti i giorni, nei progetti  sociali, nelle informative e nella formazione interna.

La frase di Confucio con cui abbiamo voluto iniziare questo bilancio di sostenibilità 2022 consuntivo e programmatico vogliamo che sia di ispirazione nell’accensione di luci con famiglie, imprese, soci, partner e colleghi, grazie alle nostre e alle loro idee, energie, competenze.

E allora buon lavoro a tutti. Vi diamo appuntamento al prossimo anno quando, vi racconteremo un altro pezzo di storia e strada fatta per favorire l’inclusione finanziaria, la creazione e promozione di occupazione e nuova imprenditorialità nel nostro paese.

Buona lettura!

L’Amministratore Delegato – Benigno Imbriano

Solitamente ci piace celebrare l’8 marzo dedicando spazio alle storie delle nostre clienti. Quest’anno abbiamo voluto rompere con la tradizione e dare voce ad alcune colleghe, dipendenti in PerMicro. Cediamo quindi il palco alle loro voci possenti:

“Ho sempre creduto che il cambiamento debba partire dalle donne, per cui scegliere di lavorare nel settore della microfinanza è stato naturale: i primi microcrediti sono stati erogati a donne, perché più affidabili ma anche perché valorizzare il lavoro femminile ha uno straordinario effetto moltiplicatore in termini di impatto sociale.
Come donna, sento la necessità di agire per il cambiamento e il lavoro in PerMicro, per me, significa farlo anche come professionista.”

Valentina De Masi – Loan officer in PerMicro

“Essere donna l’8 marzo non è come essere donna tutti gli altri giorni dell’anno.
Essere donna in questo settore vuol dire mostrarsi al cliente alta 1 e 80 e non 1 metro e mezzo, fargli sentire una voce baritonale e vedere spalle larghe. Vuol dire avere prontezza nel rispondere alle battutine. Vuol dire parlare da pari con persone che culturalmente non ti considerano tali, cercare il loro sguardo che non ti ricambiano ma, sempre, fargli capire che sei dalla loro parte.
Ma essere donna in questo settore vuol dire anche complicità con le clienti e le colleghe, essere in ascolto e dalla parte dei più deboli, di chi ha bisogno, essere una voce per loro.
Un pensiero speciale va alle nostre clienti, per loro essere donne vuol dire avere il proprio marito che vive dall’altro lato del mondo, genitori a cui speri di poter pagare le cure mediche, figli che non vedi da 10 anni e speri che questo sia l’anno buono. Vuol dire fare quattro lavori insieme, chiudere il negozio alle 10 di sera, avere una incredibile dignità e fare di tutto per creare un’ opportunità in più per la propria famiglia. E in fondo è quello che facciamo anche Noi.
Quando ho iniziato a lavorare in PerMicro eravamo la metà dei dipendenti di adesso ma c’è sempre stata una costante, ieri come oggi: la maggioranza di noi era donna.“

Caterina Ottani – Loan officer in PerMicro

“In 8 anni di esperienza nel settore della microfinanza, le storie di vita reale di nostre clienti sono state la più grande ispirazione. Il più delle volte si riferiscono a nuovi inizi, all’indipendenza finanziaria dai propri partner, a un investimento per la famiglia lontana o a un ulteriore passo nella propria carriera imprenditoriale.
Sono orgogliosa di far parte della rivoluzione della microfinanza e del sostegno che PerMicro fornisce alle donne e i loro progetti, compreso il mio. Sono grata di lavorare per un’azienda che riconosce la mia esperienza, il mio impegno, le mie idee e sa come valorizzarli.
Donna, vita, libertà.”

Giulia Boioli – Resp. Comunicazione in PerMicro

“La microfinanza è per donne: lo è perché fin dall’inizio rappresenta uno strumento per l’indipendenza e l’emancipazione femminile, come le clienti che affidiamo con PerMicro in tutta Italia; ma anche perché sempre più donne scelgono questo ramo della finanza, come dimostra la percentuale femminile delle lavoratrici in PerMicro (57,7%).
Nella mia esperienza ho avuto la possibilità di conoscere storie e progetti portati avanti da donne migranti che hanno trovato nel prestito la possibilità di riscatto sociale e di dignità del loro lavoro e sono orgogliosa di collaborare, nel mio piccolo, con persone attente a temi dell’inclusione finanziaria, con uno sguardo alle fasce più deboli ed emarginate.
Il nostro lavoro non si ferma alla concessione del prestito, in PerMicro cerchiamo di sensibilizzare le nostre clienti all’autonomia economica attraverso l’apertura di un conto corrente personale, di tutele assicurative e di realizzazione di piccoli progetti personali.
La libertà di una donna passa anche attraverso l’economia, in questa giornata ci auguriamo che possa essere così per tutte le donne del mondo.”

Roberta Rago – Loan officer in PerMicro